ייעוץ כלכלי למשפחות
האם אתם מצליחים לסגור את החודש?
האם אתם מרגישים שאתם מרוויחים משכורות מכובדות אך הכסף לא מספיק לכם?
האם אתם מוצאים את עצמכם מגלגלים הלוואות ומינוסים בבנק?
במידה ותשובתכם היא כן לאחת או יותר מהשאלות, אז כדאי לכם להמשיך לקרוא!
תחום כלכלת המשפחה מתייחס למעשה לניהול הכלכלה והתכנון הפיננסי של המשפחה ומשק הבית. כלכלת המשפחה מורכבת מההכנסות, ההוצאות, החסכונות, ההשקעות, וההשקעות הפנסיוניות. הנה כמה המלצות תכלס' שיכולות לסייע לפחות כהקדמה עבור ניהול כלכלת משפחה בצורה נכונה:
בידקו הוצאות רוחב
כדאי לבדוק כיצד ניתן יהיה להפחית או לתכנן בצורה טובה יותר את הוצאות הרוחב כגון עלויות של ביטוחים, עמלות חשבונות בנק, כרטיסי אשראי, וכדומה.
השקיעו
כדאי לבדוק אפשרות להשקעה בכלים פיננסיים כמו קרנות נאמנות, קופות פנסיוניות, פיקדונות, קרנות השקעה, או ליצור סל השקעות מאוזן.
בידקו ביטוחים
הוצאה כספית חודשית גדולה שחובה לבדוק אחת לשנה לפחות. ניתן לחסוך הרבה כסף ע"י ניהול שוטף של ביטוחי חיים, בריאות,
רכב וביטוחי נכסים.
תכננו פנסיונית
בחירת אפיק נכון לצורך הפרשה לפנסיה ותכנון פנסיוני לטווח הארוך, כולל בחירת תוכניות פנסיה או לחילופין ואם אפשר אולי לבדוק אפשרות להשקעה בנדל"ן.
צרו חסכונות
כדאי לחסוך מההכנסה החודשית סכום מסוים לטובת מענה על צרכים פתאומיים או עתידיים, כגון: טיפול שיניים יקר, חינוך ילדים, או חופשה. זה אפשרי אם תתכננו זאת נכון
תכננו תקציב
הקצאת תקציב לכל הוצאה במשפחה עם דגש על הוצאות מהותיות כמו שכר הדירה או המשכנתא, מזון, תחזוקת בית וחשבונות.
חנכו כלכלית
חינוך כלכלי נכון של ילדים ישפר את מערכת היחסים בבית ויבנה את הילדים להיות שקולים, מחושבים ובעלי התנהגות צרכנית ואשראית נכונה.
פרסו מחדש הלוואות בתנאים טובים יותר
מחזרו חובות קיימים, הקטינו החזרים חודשיים וגם את הסכום המצטבר של התשלומים לסוף תקופת ההלוואה ככל הניתן.
כל משפחה היא ייחודית, ולכן יש להתאים את התכנון והאפשרויות השונות לניהול כלכלי נכון, לצרכים המיוחדים שלה. יש לחשוב על התנהלות פיננסית נבונה כמקור השראה והדרך להגשים את היעדים הכלכליים של המשפחה.
תכנון תקציב משפחתי הוא כלי חשוב שמטרתו לנהל את הכנסות והוצאות המשפחה באופן מדוקדק ומוקפד ולהבטיח יציבות פיננסית. התקציב יכול לסייע להשיג שליטה על ההוצאות, לחסוך לצורך מטרות מסוימות, ולהגן על הכנסותך.
הנה מדריך לתכנון תקציב משפחתי:
הכינו תקציב
הכינו תקציב חודשי על פי ההכנסות וההוצאות שלכם. רשמו את כל ההוצאות, גם את הקטנות ביותר וכאלה שנראות חסרות משמעות
קבעו יעדים
הציבו יעדים כלכליים. זה יכול לכלול התייחסות לחסכונות, השקעות, תשלומי חובות, החלפת רכב, מימון חופשה וכדומה.
צרו רשימת הוצאות
צרו רשימת הוצאות חודשית, קבועות ומשתנות. חלקו לנושאים כגון דיור, מזון, תחבורה, ביטוחים, בילויים, חינוך, וכד'.
צרו רשימת הכנסות
אספו מידע על ההכנסות החודשיות שלכם. כגון- שכר, הכנסות פרטיות, הכנסות משכ"ד, סיוע, ומקורות נוספים.
חשבו יצירתית ובהסכמה
אם אתם נתקלים בקושי להסתדר עם התקציב, פתרו בעיות בכניסה לממשקים כמו חיתוך בהוצאות, חיפוש מקורות הכנסה נוספים, ועוד.
עקבו אחרי ההוצאות
עקבו אחרי הוצאות באמצעות כרטיסי אשראי, דוחות בנק, או אפליקציות פיננסיות.
נהלו מעקב מדוקדק על הוצאות כסף מזומן.
זה יגרום לכם לדעת לאיפה הכסף הולך.
חסכון ושוב חסכון
כל חודש, חסכו סכומים קטנים
לכדי תקציב חיסכון.
בצעו שינויים והתאמות
שדרגו את התקציב ככל שהכנסותכם גוברות או כאשר משתנים צרכיכם.
תכנון תקציב הוא תהליך דינמי, ועלול להשתנות ככל שהצרכים וההתרחשויות משתנים. זכרו להיות יציבים וממוקדים על יעדי הכלכלה שלכם.
אסף קורן הינו יועץ כלכלי ותיק ומנוסה אשר מייעץ ומלווה משפחות, יחידים ועמותות בישראל. בואו לתכנן נכון את התקציב החודשי שלכם או את ההלוואות הפרטיות שלכם בתכנון מותאם אישית המתאים לצרכים וליכולות הכלכליות שלכם.
אל תשלמו לבנק כסף מיותר שיכול להישאר אצלכם בחשבון הבנק ולשמש לצרכים נוספים. התקשרו או הירשמו לקבלת יעוץ והכוונה ראשונית, כנה ואובייקטיבית באופן שישמור על האינטרסים שלכם.
בניהול התקציב המשפחתי, חשוב וחובה להבין כמה מושגים בסיסיים בעולם הצרכנות, הבנקאות והמימון. ידע זה כוח שיאפשר לכם להתנהל כלכלית מנקודת מוצא טובה יותר ולהיות צרכנים יותר נבונים.
